由于支付行業(yè)的混亂，市面上不同品牌的POS機(jī)安全性也不一樣，不僅有正規(guī)的一清機(jī)存在，還有大量的二清機(jī)在市場(chǎng)上銷售。一些個(gè)人和中小企業(yè)違規(guī)通過二清POS機(jī)進(jìn)行刷卡刷卡用于信用卡TX、還款操作等等，這些違規(guī)行為不僅容易造成持卡人信用卡被風(fēng)控、個(gè)人征信有風(fēng)險(xiǎn)，還造成了金融秩序的混亂。因此了解POS機(jī)TX識(shí)別技巧和預(yù)防方法是很有必要的，這樣才能防止自己的信用卡遭到損失。

一、疑似POS機(jī)TX可疑交易特征及識(shí)別要點(diǎn)

（一）POS機(jī)商戶簽約賬戶可疑交易特征

1、POS機(jī)刷卡清算。使用信用卡刷卡消費(fèi)主要是通過POS機(jī)進(jìn)行刷卡清算。

2、明顯的過渡性質(zhì)。開通POS機(jī)的賬戶往往具有明顯的過渡性，POS機(jī)清算資金轉(zhuǎn)入后當(dāng)天或第二天就通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)出，資金收付大致相當(dāng)，日終余額較少。
 

3、存在明顯的公轉(zhuǎn)私的交易特征。由公立賬戶立即轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶，或者通過關(guān)聯(lián)對(duì)公賬戶轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶。

4、轉(zhuǎn)賬金額有49000上下波動(dòng)的偏好。由于銀行標(biāo)準(zhǔn)大額定位在5萬元，一旦超過5萬元的交易會(huì)很容易被銀行風(fēng)控，因此用以接近5萬的金額轉(zhuǎn)賬。

5、交易特征與其經(jīng)營規(guī)模不相符。注冊(cè)資金小于刷卡資金，本來注冊(cè)只有幾萬元，但是交易卻又上千萬、上億等大額交易，這種是與正常商戶經(jīng)營發(fā)展不相符的。

6、采用非面對(duì)面交易形式的偏好。喜歡網(wǎng)上交易、電話銀行交易和自助設(shè)備交易等非柜臺(tái)交易等，可以避免在銀行柜臺(tái)當(dāng)面交易。

7、交易對(duì)手與經(jīng)營范圍明顯無關(guān)。商戶的類型與交易的對(duì)象不符合，比如開超市的商戶經(jīng)常與鋼材、醫(yī)院等商戶交易。

8、實(shí)際控制人與注冊(cè)登記人可能不一致。注冊(cè)登記的人辦理申請(qǐng)、開通業(yè)務(wù)之后就交由他人辦理其他日常業(yè)務(wù)，資金清算也不是清算到注冊(cè)登記人的名下。

9、企業(yè)性質(zhì)多為批發(fā)類等收單費(fèi)用率較小的貿(mào)易型單位。使用POS機(jī)進(jìn)行TX的商戶大多是優(yōu)惠公益減免類商戶，這是由于這類商戶費(fèi)率低，減少了TX成本。

（二）刷卡可疑交易特征

1、短時(shí)間頻繁刷卡，刷卡金額大，與商戶經(jīng)營的規(guī)模不相符。

2、刷卡間隔時(shí)間短。
 

3、使用POS機(jī)TX的信用卡銀行分布廣泛，各地各家銀行卡都有一定的占比，但也有集中的小規(guī)模TX的例外情況。

4、信用卡持卡人與POS機(jī)商戶存在密切聯(lián)系。這些商戶都是專門用于信用卡TX的商戶。

5、經(jīng)常出現(xiàn)刷卡金額相同。

6、本地申請(qǐng)POS機(jī)異地移機(jī)。這往往是不法分子比較喜歡干的事情，異地移機(jī)能讓公安機(jī)關(guān)增加取證困難和偵破難度，導(dǎo)致TX刷卡存在極短的時(shí)間內(nèi)“跨空間”在多家物理距離很遠(yuǎn)的商戶刷卡的現(xiàn)象。

（三）其他異常表現(xiàn)

1、商戶對(duì)銀行工作人員多次進(jìn)行“公關(guān)”。銀行發(fā)現(xiàn)商戶交易異常后，對(duì)商戶進(jìn)行了止付處理，客戶不僅沒有情緒激動(dòng)地要求訴諸法律途徑解決，而是多次上門要求解除止付處理，并對(duì)銀行相關(guān)工作人員進(jìn)行“公關(guān)”。

2、突然調(diào)高信用卡的額度。

3、經(jīng)常采用最低還款額的方式還款。

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