信用卡用戶刷卡感受到的是支付服務層面，而POS機刷信用卡資金流向清算的過程屬于支付系統(tǒng)層面。在中國，銀行卡信息交換是通過中國人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng) (CNAPS)來進行的。  
 
        過去，銀聯(lián)卡交易的資金清算有兩種途徑：一是參與當?shù)劂y聯(lián)清算的銀行分行與當?shù)劂y聯(lián)分公司進行的資金清算；二是通過銀行總行與銀聯(lián)總中心的資金清算。
 
        大家往往會很好奇POS機刷卡的錢到哪里了？本文就用POS機支付知識給大家做出專業(yè)解釋。在一筆POS機刷信用卡透支消費業(yè)務中，收單銀行接到特約商戶的支付請求后，向發(fā)卡銀行索權，發(fā)卡銀行進行授權或者拒絕。如發(fā)卡銀行同意保證付款，收單機構則進行暫時托收或者往來墊款，并在會計上做掛賬處理，待發(fā)卡行向收單行清算賬戶劃人資金后將掛賬填平。
 
        上述暫時托收或往來墊款掛賬的時間非常短暫，在信用卡清算組織信息處理中心日切后第一個工作日當天由支付系統(tǒng)完成信用卡跨行交易資金的劃撥，其時間一般不超過24小時（T + 1規(guī)則）。員銀行必須在CNAPS開立自己的清算賬戶，付差行成員機構應在日切后第一個工作日15點之前確保清算賬戶內(nèi)有充足的清算資金。
 
        會員銀行在信用卡組織的清算系統(tǒng)內(nèi)各自的賬戶之間實現(xiàn)費率差價，資金凈額清算方式參與清算的交易類型主要包括取現(xiàn)、轉賬、消費、消費撤銷、退貨、預授權完成、預授權完成撤銷、收付費交易、差錯類交易等。
 
        現(xiàn)在，在央行“斷直連”的要求下，POS機刷信用卡資金流向清算只能從銀聯(lián)系統(tǒng)，而互聯(lián)網(wǎng)支付則從網(wǎng)聯(lián)系統(tǒng)，網(wǎng)聯(lián)6月30日正式上線，信用卡交易資金清算的過程，能選擇的清算渠道只有銀聯(lián)和網(wǎng)聯(lián)兩個。