除正常透支外，信用卡透支還包括違約透支和惡意透支。

違約透支是指持卡人正常透支后，由于客觀或不可預(yù)見(jiàn)的原因，未能按照發(fā)卡銀行約定的限額或期限還款。這種透支違反了民法的規(guī)定，是一種民事侵權(quán)行為。發(fā)卡銀行可以提起民事訴訟，調(diào)查持卡人的違約責(zé)任。

惡意透支，是這種刑事犯罪，此卡以非法占有為目地，超出要求額度或限期透現(xiàn)，并經(jīng)發(fā)夾金融機(jī)構(gòu)催款后仍不償還的個(gè)人行為，數(shù)額的，組成惡意透支型信用卡詐騙罪。

顯然，違約透支和惡意透支是兩種完全不同的行為，二者的界限在于持卡人是否有非法占有銀行財(cái)產(chǎn)的目的。
 

根據(jù)刑法，“惡意透支”是信用卡詐騙罪。

最高法院、最高人民檢察院在2004年協(xié)同公布的法律條文對(duì)“惡意透支”的標(biāo)準(zhǔn)做出去明文規(guī)定：此卡以非法占有為目地，超出要求額度或是要求限期透現(xiàn)，而且經(jīng)發(fā)夾金融機(jī)構(gòu)2次催款后3六個(gè)月仍不償還的，理應(yīng)評(píng)定為刑訴法第一百九十六調(diào)要求的“惡意透支”。

第一，“惡意透支”有2個(gè)限定標(biāo)準(zhǔn)：

1.發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)2次催款。

2.催款后超出四個(gè)月沒(méi)有償還。

?也就是說(shuō)，如果持卡人未能收到兩份相關(guān)通知或文件，并在收款后三個(gè)月內(nèi)還清所有債務(wù)，則不屬于“惡意透支”。

第二，“惡意透支”主觀上具有非法占有的目的。

只能具有“以非法占有為目地”開(kāi)展的透現(xiàn)個(gè)人行為才歸屬于“惡意透支”，才組成違法犯罪。在司法部門(mén)實(shí)踐活動(dòng)中具備下列情況：

1.明知沒(méi)有還貸工作能力而很多透現(xiàn)，沒(méi)法償還的。

2.肆意揮霍透現(xiàn)的資產(chǎn)，沒(méi)法償還的。

3.透現(xiàn)后逃匿、更改聯(lián)系電話(huà)，躲避金融機(jī)構(gòu)催款的。

4.逃避、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)或者逃避還款的。

5.利用透支資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)。

6.別的非法占有資產(chǎn)，不予償還的個(gè)人行為。
 

惡意透支的金額，就是指在首款要求的標(biāo)準(zhǔn)下此卡不予償還的金額或是并未償還的金額。不包含利滾利、稅款滯納金、服務(wù)費(fèi)等發(fā)卡金融機(jī)構(gòu)扣除的花費(fèi)。

數(shù)額在一萬(wàn)元以上不滿(mǎn)十萬(wàn)元的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，視為“數(shù)額較大”。數(shù)額在十萬(wàn)元以上不滿(mǎn)一百萬(wàn)元的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，視為“數(shù)額巨大”。數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的，按照刑法第一百九十六條的規(guī)定認(rèn)定為“特別重大”。

惡意透支理應(yīng)追責(zé)刑事處罰，但在公安部門(mén)立案?jìng)刹楹笕嗣駲z察院裁定宣布前已還款所有透現(xiàn)款息的，能夠從寬懲罰，劇情輕度的，能夠免去懲罰。惡意透支數(shù)額，在公安部門(mén)立案?jìng)刹榍耙堰€款所有透現(xiàn)款息，劇情明顯輕度的，能夠依規(guī)不追責(zé)刑事處罰。

必須特別注意的是，行為人是不是具備還貸工作能力及其是不是產(chǎn)生了獨(dú)特艱難造成乏力還貸，必須調(diào)查行為人的總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況來(lái)點(diǎn)評(píng)。這因此必須眾多直接證據(jù)，例如工資條、運(yùn)營(yíng)賬表、透支卡買(mǎi)賣(mài)清單、存款清單、固資明細(xì)等來(lái)確認(rèn)。

針對(duì)涉及罪與非罪的案子，協(xié)辦工作人員理應(yīng)對(duì)全部直接證據(jù)認(rèn)真梳理、細(xì)心核查，保證不枉不縱。要是綜合性全案直接證據(jù)，仍沒(méi)法算出獨(dú)立性依據(jù)的，理應(yīng)秉著對(duì)被告有益及其疑罪從無(wú)的標(biāo)準(zhǔn)申請(qǐng)辦理。