最完整的POS銀行卡收單術語解釋

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最完整的POS銀行卡收單術語解釋刷卡手續費

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最完整的POS銀行卡收單術語解釋操作步驟

POS收單的起源

1、忘帶錢包促成了收單業務的誕生：

　　收單業務最早起源于美國，1949年的一個中午，紐約曼哈頓的一個餐館里，麥克納馬拉先生再次因為忘帶錢包而陷入尷尬，于是萌生了一個新的創意，創建信用卡公司，從而開辟了支付產業的一個革命性的時代。

　　2、1950年，“大萊俱樂部”創立(即大萊信用卡公司前身)：大萊俱樂部首先說服一批餐館、賓館等商戶加入，以此為基礎在就餐者、住宿者人群中發展會員;為會員提供能夠證明身份和支付能力的卡片，會員憑卡片可以記賬消費。

　　3、早期收單業務的形成：商戶受理這些卡片交易后，定期把單據交與大萊，大萊扣除相應的手續費將資金支付給商戶，這就是早期的“收單業務”。

　　3.1、“單”就是客戶簽字的賬單，在當時實際上就是“賒賬單”;

　　3.2、收單最初的產生是為就餐者賒賬提供便利;

　　3.3、在某種程度上說，收單要早于發卡，這是因為：

　　▲大萊俱樂部的成立也標志著“通用信用卡的誕生”;

　　▲而最初，大萊俱樂部只是向餐館提供一份會員名單，即“有權賒賬者”名單，并沒有實質性的卡片;

　　3.4、當時，商戶手續費為7%;

　　▲雖然費率很高，但因為有保障的賒賬，能為餐館帶來更多的客戶及交易，餐館愿意為此付出代價。

中國POS收單市場簡介

1985年，中國第一張信用卡誕生→銀行卡產業開始;

　　2002年，中國銀聯股份有限公司成立→銀行卡產業飛速發展;

　　第一階段1993.06--2003.05：

　　標志：銀行卡聯網通用，各發卡行分別收單;

　　1993年6月“金卡工程實施”，加強網絡建設，培育POS專業化服務機構，銀聯商務POS業務產生;

　　2003年5月，中國人民銀行正式對外宣布全國銀行卡聯網目標全面實現。

　　第二階段2003.05--2008.07：委托專業化服務機構單一收單

　　兩種模式：

　　▲發卡行委托專業機構拓展商戶并進行機具布放、維護

　　▲直聯POS模式

　　第三階段2008.07--今：　

　　專業化服務機構與發卡行共同收單：間聯POS模式。POS終端連接簽約銀行→數據傳輸至各發卡行總部→發卡行總部接入銀聯總中心→返回商業銀行

POS銀行卡收單術語解釋

什么是收單業務：收單是指具有銀行卡收單資質的收單機構通過受理終端為特約商戶提供的受理借記卡或信用卡等銀行卡，并完成相關資金結算服務，以及由此引起的特約商戶拓展、受理終端安裝維護管理、交易監測、風險管理、交易差錯處理、爭議裁決及其他增值服務等相關業務。

　　發卡行：即為所刷銀行卡的發行銀行。

　　收單行：為商戶POS機具的發行銀行或該POS機具交易的資金清算銀行。

　　直聯模式：商戶→銀聯網絡→發卡機構

　　間聯模式：商戶→收單行網絡→銀聯網絡→發卡機構

　　MCC碼：也稱商戶類別碼。由收單機構為特約商戶設置，用于標明銀聯卡交易環境、所在商戶的主營業務范圍和行業歸屬，判斷境內跨行交易商戶結算手續費標準的主要依據;也是開展銀聯卡交易行業分析和報告，銀聯卡業務風險管理和控制的重要基礎數據之一。銀行卡收單管理辦法規定，商戶號為15位：機構代碼(3位)+地區代碼(4位)+商戶類型(4位)+商戶順序號(4位)。

　　特約商戶：和收單銀行簽屬協議，受理銀行卡業務，為持卡人提供購物、消費服務的商業經營機構、機關團體、企事業單位。

　　人民幣卡收單業務：指中國銀行作為銀行卡收單銀行為特約商戶受理的境內銀行卡提供人民幣資金墊付、業務培訓以及風險防范，并從發卡機構取得資金償付的過程。

外卡收單業務：指中國銀行作為銀行卡收單銀行為特約商戶提供資金墊付、業務培訓以及風險防范，并通過國際卡組織從境外發卡銀行取得資金償付的過程。

　　持卡人：卡的合法持有者，即與卡對應的銀行帳戶相聯系的客戶。

　　發卡行：發行銀行卡，維護與卡關聯的帳戶，并與持卡人在這兩方面具有協議關系的機構。

　　收單行：指跨行交易中兌付現金或與商戶簽約進行跨行交易資金結算，并且直接或間接地使交易達成轉接的銀行。

　　收單機構：與商戶簽有協議或為持卡人提供服務，直接或間接憑交易單據(包括電子單據或紙質單據)參加交換的清算會員單位。

　　銀行卡清算機構：是指專門從事銀行卡清算業務的企業法人。銀行卡清算機構通過設立統一的銀行卡清算品牌，健全清算標準體系和業務規則，發展發卡機構和收單機構作為入網機構，實現銀行卡規模發行與廣泛受理，提高了銀行卡交易處理和資金清算效率，在整個銀行卡產業中發揮著核心作用。

收單第三方機構：收單第三方機構是指經工商行政辦理部分答應建立，擔當銀聯卡收單機構委托，為銀聯卡收單機構提供收單非焦點業務辦事，自主謀劃、自尊盈虧的企業。

密鑰加密密鑰：POS終端工作時對工作密鑰進行加密的密鑰，由銀行人員設置并保持在系統硬件中，只能使用，不能讀取，該密鑰必須與加密算法放在同一加密芯片里。

　　借記卡：是指先存款后消費(或取現)沒有透支功能的銀行卡。按其功能的不同，可分為轉帳卡(含儲蓄卡)、專用卡及儲值卡。借記卡是一種具有轉賬結算、存取現金、購物消費等功能的信用工具。借記卡不能透支。轉賬卡具有轉賬、存取現金和消費功能。

　　貸記卡：指銀行發行的、并給予持卡人一定信用額度、持卡人可在信用額度內先消費后還款的信用卡。